En résumé
- Le Livret A et le LDDS rapportent actuellement 1,7 % net, plafonnés respectivement à 22 950 € et 12 000 € (source : service-public.gouv.fr, fiches vérifiées le 01/08/2026).
- Le LEP rapporte 2,5 % net, mais reste réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas certains plafonds.
- Un virement automatique programmé le jour du versement du salaire reste le moyen le plus fiable de construire une épargne, quel que soit le support choisi.
Mettre de l’argent de côté chaque mois ne demande pas de prendre des risques. Les livrets réglementés, le plan d’épargne logement et les fonds euros de l’assurance-vie permettent de faire fructifier une partie de son salaire net sans exposer le capital versé aux variations des marchés financiers. Encore faut-il savoir lequel choisir selon son objectif, son horizon et son taux marginal d’imposition.
Qu’est-ce qu’un placement sans risque ?
Un placement est dit « sans risque » lorsque le capital versé est garanti : à aucun moment le solde du compte ne peut baisser à cause d’une évolution défavorable des marchés. C’est le cas des livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP), du plan d’épargne logement (PEL) et, dans une moindre mesure, des fonds euros de l’assurance-vie, dont le capital est garanti par l’assureur. À l’inverse, les actions, les SCPI ou un plan d’épargne en actions (PEA) peuvent perdre de la valeur : ce ne sont pas des placements sans risque, même s’ils affichent un rendement potentiel plus élevé.
Combien épargner chaque mois sur son salaire ?
Il n’existe pas de règle unique, mais la pratique la plus courante en gestion de budget consiste à mettre de côté entre 10 et 20 % du salaire net dès sa réception, avant que le reste ne soit absorbé par les dépenses courantes. L’objectif prioritaire est de constituer une épargne de précaution équivalente à trois à six mois de dépenses fixes, placée sur un support liquide comme le Livret A, avant d’envisager des placements plus longs comme le PEL ou l’assurance-vie.
Si le budget mensuel est trop serré pour dégager cette marge, la première étape n’est pas forcément le choix du placement mais l’augmentation du revenu disponible : un revenu complémentaire, même modeste, peut suffire à débloquer une capacité d’épargne régulière.
Quels sont les placements sans risque disponibles pour épargner ?
Le Livret A
Ouvert par toute personne, sans condition de ressources ni fiscalité sur les intérêts. Le taux d’intérêt annuel est de 1,7 %, pour un plafond de versement de 22 950 € (source : service-public.gouv.fr, fiche F2365, vérifiée le 01/08/2026).
Le LDDS (Livret de développement durable et solidaire)
Fonctionne comme le Livret A, avec un plafond plus bas : 12 000 €, rémunéré au même taux de 1,7 % (source : service-public.gouv.fr, fiche F2368, vérifiée le 01/08/2026).
Le LEP (Livret d’épargne populaire)
Le mieux rémunéré des livrets réglementés, à 2,5 % net, plafonné à 10 000 € (source : service-public.gouv.fr, fiche F2367, vérifiée le 01/08/2026). Il est réservé aux personnes dont le revenu fiscal de référence de l’année N-2 ne dépasse pas un plafond fixé selon la composition du foyer ; la banque vérifie l’éligibilité chaque année auprès de l’administration fiscale.
Le PEL (Plan d’épargne logement)
Le taux est fixé à l’ouverture du plan et garanti pour toute sa durée : les PEL ouverts depuis le 1ᵉʳ janvier 2026 rapportent 1,75 % brut, pour un plafond de versement de 61 200 € (source : service-public.gouv.fr, fiche F16140, vérifiée le 27/05/2026). Contrairement aux livrets réglementés, les intérêts du PEL sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 %.
Les fonds euros de l’assurance-vie
Le capital versé sur un fonds euros est garanti par l’assureur, contrairement aux unités de compte du même contrat. Le rendement moyen servi en 2025, tous assureurs confondus, s’est établi à 2,6 % selon France Assureurs (données publiées en mars 2026). Ce chiffre est une moyenne : le taux réel dépend du contrat et de l’assureur, et n’est connu qu’après la clôture de l’exercice.
Le compte à terme (CAT)
Le principe est simple : le capital est bloqué pour une durée fixée à l’avance en échange d’un taux garanti sur toute la période. Il n’existe pas de taux réglementé unique pour les CAT : chaque banque fixe librement sa grille, ce qui rend toute moyenne nationale peu fiable sans relevé au cas par cas auprès des établissements.
Comparatif des placements sans risque
| Support | Taux (2026) | Plafond | Disponibilité |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,7 % net | 22 950 € | Immédiate |
| LDDS | 1,7 % net | 12 000 € | Immédiate |
| LEP (sous conditions) | 2,5 % net | 10 000 € | Immédiate |
| PEL (ouvert en 2026) | 1,75 % brut | 61 200 € | Bloquée (pénalités avant 4 ans) |
| Fonds euros assurance-vie | 2,6 % en moyenne (2025) | Aucun | Rachat possible, fiscalité selon l’ancienneté |
Taux et plafonds relevés le 28/08/2026 auprès de service-public.gouv.fr (fiches F2365, F2368, F2367, F16140) et de France Assureurs pour le rendement moyen des fonds euros. Ces montants évoluent : le prochain réexamen des taux réglementés est prévu au 1ᵉʳ février 2027. Voir notre page méthode pour le détail du mode de relevé.
Pour comparer plus finement chaque option selon votre situation, une liste des placements sans risque disponibles pour les épargnants détaille les critères à examiner avant de choisir un support.
Simulateur : combien aurez-vous économisé ?
Entrez le montant que vous comptez mettre de côté chaque mois pour estimer le capital constitué selon le support choisi.
Estimation simplifiée à taux constant composé mensuellement, hors fiscalité pour les supports qui y sont soumis (PEL, fonds euros). Les taux réels des livrets réglementés sont recalculés au 1ᵉʳ février et au 1ᵉʳ août de chaque année.
Comment automatiser son épargne chaque mois
La méthode la plus efficace reste le virement automatique programmé le jour du versement du salaire, avant que le budget courant ne l’absorbe. Concrètement :
- Vérifiez d’abord votre salaire net exact avec notre simulateur de salaire brut en net, pour connaître précisément la somme disponible chaque mois.
- Programmez un virement permanent vers votre Livret A ou LDDS, daté du lendemain du versement du salaire.
- Ajustez le montant à la baisse plutôt que d’annuler le virement les mois plus serrés : la régularité compte plus que le montant.
- Une fois l’épargne de précaution constituée (trois à six mois de dépenses fixes), orientez l’excédent vers un support au taux plus élevé, comme le LEP si vous y êtes éligible, ou un PEL si le projet est un achat immobilier à moyen terme.
L’évolution du pouvoir d’achat et du taux du Livret A entre elles : quand l’inflation reflue, le calcul de la rémunération du Livret A évolue en conséquence, ce qui explique les baisses de taux constatées depuis 2025. Si votre budget ne laisse aucune marge pour épargner, ces pistes de revenus complémentaires légaux permettent souvent de dégager la capacité d’épargne manquante.
Ce que nous ne pouvons pas vous dire
Certains chiffres ne peuvent pas être donnés de façon fiable et datée :
- Le taux exact d’un compte à terme : il est négocié banque par banque et selon le montant déposé, sans grille publique unique.
- Le rendement des fonds euros pour 2026 : il ne sera connu et publié par les assureurs qu’au début de l’année 2027, une fois l’exercice clos.
- Les taux des livrets réglementés après le 1ᵉʳ février 2027 : ils dépendent de la formule de calcul semestrielle de la Banque de France, qui intègre l’inflation et les taux courts du moment, non encore connus à ce jour.
Questions fréquentes
Quel est le placement sans risque le plus rentable en 2026 ?
Parmi les placements garantis en capital, le LEP est le mieux rémunéré à 2,5 % net, mais il est réservé aux foyers modestes sous conditions de revenu fiscal de référence. Pour les épargnants non éligibles, le Livret A et le LDDS restent à 1,7 % net, sans condition d’accès ni fiscalité.
Peut-on perdre de l’argent sur un Livret A ?
Non. Le capital versé sur un Livret A est garanti par l’État : il ne peut ni baisser ni être négatif, seuls les intérêts varient selon le taux en vigueur au moment du calcul.
Faut-il privilégier le Livret A ou l’assurance-vie en fonds euros ?
Le Livret A offre une disponibilité immédiate et une fiscalité nulle, ce qui en fait le support prioritaire pour l’épargne de précaution. L’assurance-vie en fonds euros peut ensuite prendre le relais pour un objectif à plus long terme, une fois le plafond du Livret A atteint ou l’épargne de précaution constituée.
Combien de temps faut-il pour épargner 1 000 € sur un Livret A ?
À 100 € versés chaque mois sur un Livret A à 1,7 %, il faut un peu moins de 10 mois pour atteindre 1 000 €, intérêts compris. Utilisez le simulateur ci-dessus pour ajuster le calcul à votre propre montant mensuel.
Sources et méthode
Les taux et plafonds cités dans cet article ont été relevés le 28/08/2026 directement sur les fiches officielles de service-public.gouv.fr : Livret A (F2365), LDDS (F2368), LEP (F2367) et PEL (F16140), toutes vérifiées par l’administration entre le 27/05/2026 et le 01/08/2026. Le rendement moyen des fonds euros d’assurance-vie provient de France Assureurs, données 2025 publiées en mars 2026. Le détail de notre méthode de relevé est disponible sur notre page méthode.
